التأمين الصحي في الفقه الإسلامي. دراسة تأصيلية ومقاصدية للمشكلات والبدائل

الدكتورة اسراء ابو رخية
دكتوراه في الفقة

الملخص

يهدف هذا البحث إلى استقصاء الجوانب الفقهية والمقاصدية لعقد التأمين الصحي في العصر الحديث، من خلال تحليل طبيعته التعاقدية وبيان حكم أنواعه المختلفة. تتلخص مشكلة الدراسة في التوفيق بين الحاجة العامة الماسة للخدمات الطبية باهظة التكاليف وبين المحاذير الشرعية (كالغرر والجهالة) التي تكتنف عقود التأمين التجاري. اعتمدت الدراسة المنهج الوصفي التحليلي لتأصيل المفاهيم، والمنهج الاستنباطي لاستخراج الأحكام من القواعد الكلية، والمنهج المقارن بين نماذج التأمين. وتوصلت الدراسة إلى جملة من النتائج، أهمها. أن التأمين الصحي التجاري عقد معاوضة مالية فاسد شرعاً لوجود الغرر الفاحش، بينما يعد التأمين التكافلي التعاوني البديل الشرعي الأمثل لقيامه على مبدأ التبرع والإرفاق. كما أثبت البحث أن التأمين الصحي ارتقى لمرتبة الحاجة العامة التي تنزل منزلة الضرورة، لتحقيقه مقصد حفظ النفس وحماية رأس المال البشري من التلف. وأوصت الدراسة بضرورة مأسسة التأمين التكافلي وتطوير أطر قانونية وطنية تدعم الشمول الصحي القائم على العدالة الاجتماعية.

abstract

This research aims to investigate the jurisprudential and Maqasid (objectives of Sharia) aspects of the health insurance contract in the modern era, by analyzing its contractual nature and clarifying the legal rulings of its various types. The research problem lies in reconciling the urgent public need for expensive medical services with the Islamic legal prohibitions (such as Gharar – uncertainty and Maysir – gambling) surrounding commercial insurance contracts. The study adopted a descriptive-analytical approach to root the concepts, a deductive approach to derive rulings from universal principles, and a comparative approach between insurance models. The study reached several conclusions, most notably. Commercial health insurance is a contract of financial exchange that is legally invalid due to excessive uncertainty (Gharar), while Cooperative Takaful Insurance is the optimal Sharia alternative as it is based on the principles of donation and mutual assistance. Furthermore, the research proved that health insurance has ascended to the level of a General Need that descends to the status of Necessity, as it fulfills the Sharia objective of Preservation of Life and protects Human Capital from ruin. The study recommended institutionalizing Takaful insurance and developing national legal frameworks that support health inclusion based on social justice